生命保険のニーズ喚起ツール＆ユーザーの声

＜シートの説明＞
このシートは、「確定申告することで税金の還付を受けられます」とさまざまな控除をお知らせする季節のシートです。
（このシートのURL）http://hobiken.co.jp/sheet/sheet4.html#_0032


＜シートに書かれている　「トークの流れ」＞
１・・・確定申告の時期ですね。
２・・・どんなものが控除の対象になるかご存知ですか？
３・・・「生命保険料控除」はご存知ですよね。
４・・・その他に、「住宅借入金等特別控除」「医療費控除」「雑損控除」「寄付金控除」などがあります。
５・・・上記の項目に該当するものがありますか？もし、あるとしたら申告すれば還付金があるかもしれません。

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　ユーザーの声［３］：（40才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才）
自分自身で何度か確定申告をしたことがあります。最初は分らないことばかりでしたが、やってみれば案外簡単です。医療費控除などは身近ですが、知られていない控除もかなりあるのではないかと思います。普段とは違うことが起こってお金が動いた年は、念のため当てはまる控除がないか確かめるといいかもしれません。申告書を書くのが面倒だとか、提出に行けないなどの理由で申告をしない人もいるようですが、わずかでも還付金があればもったいない話です。申告センターで書き方のアドバイスをしてくれますし、最近ではインターネットで申告したり、申告書を作成してプリントもできるので、色々と利用してみるといいと思います。(EUJ-0339)

　管理者の感想
このユーザーさんの声にあるように、「確定申告はやってみれば案外簡単」なものなのだと思います。「難しそう」「面倒くさい」「わからない」と思っている人は、申告センターでアドバイスを受けながら作成してみるのもいいかもしれません。確定申告することにより払いすぎた税金は還付されますが、申告しなければそれも受け取れません。
毎年、念のために控除の対象になる項目があるかチェックしてみるといいと思います。このシートがお役に立てると思いました。

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　ユーザーの声［２］：（31才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供7才5才）
還付金というと住宅ローンや医療費の控除しか知らなかったので、色々還付金があるんだなと勉強になりました。払いすぎた税金の還付、災害や盗難の被害にあった際の所得控除など為になりました。以前、妊婦検診で医療費が10万円以上かかった時に、初めて医療費控除の事を知り、申告し、少額戻りました。なかなか年間10万円を超えるという事はありませんが、領収書は保管するようにしています。税金も払いすぎた分が戻ってくるだけなのですが、少し得した気になります。会社員の住宅ローン控除の手続きは、初年度は税務署で自分で確定申告しました。手間に思えますが、大切な事です。色々な制度があるのに、勉強不足で知らないだけに、損をしてる事がたくさんあるかも・・・と思いました。(EUH-0177)

　管理者の感想
「医療費控除」などの他にも、いろいろな控除があるということを知らない人は多いと思います。「面倒くさくて・・・」「難しそうで・・・」と申告を渋っている人もいるのではないでしょうか。また、このユーザーさんの声にあるように、「知らなくて損している人」もいるかもしれません。この時期に、このシートを活用してみてください。確定申告をする予定の人には「もうそんな時期か、そろそろ準備しなくてはいけないな」という気持ちに、そうでない人には「いろいろな控除があるんだな、我が家に当てはまるものはないかな」などと思ってもらえるのではないでしょうか。直接契約に結びつくシートではないですが、「タイムリーな情報」をお届けすることで、お客様に喜んでもらえたり、お客様との距離が近くなったり、人間関係づくりにも役立つことだと思いました。

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　ユーザーの声［１］：（30才､女性､自営業者の妻､専業主婦､子供5才）
『確定申告』と聞くと、気が重〜くなります。我が家は、自営業なので領収書の整理から、収支の計算、書類の作成も全て自分たちで行います。毎年、申告の時期が近づくと大変です。ご主人がサラリーマンの友人は、難しそうだし、面倒くさいと自分であえて申告したことは無いと言っています。しかし、医療費控除など、内容を知れば【こんなものまで含まれるのか〜！】というものが結構あります。ただでさえ、高いな〜と思う税金。還付できるなら払いすぎた分はキチンと返してもらわないと、もったいないナと思います。(EUH-0114)

　管理者の感想
自営業の方は「確定申告」の時期は気が重くなるのですね。準備も後回しになりそうですが、このシートを早い時期に見てもらうことで、早めに整理する気持ちになれるかもしれません。一方、会社員の方の場合は、年末調整という形で会社が手続きするので、「確定申告の仕方が分からない」「どんなものが控除の対象になるのかわからない」「手続きが面倒でしたことがない」という人も多いと思います。お客様にシートを見せながら、「年末調整で申告し忘れたものがあれば、確定申告することで還付金を受けられますよ」「申告しないで損をしていませんか」と切り出すと、興味をもって聞いてもらえると思いました。

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＜シートの説明＞
このシートは、「自分の介護費用は自分でご準備下さい」と訴求するシートです。
（このシートのURL）http://hobiken.co.jp/sheet/sheet10.html#_0097


＜シートに書かれている　「トークの流れ」＞
１…介護現場での労災が増えているそうです。
２…介護の仕事は大変な重労働です。そんな大変なことを子供に頼めますか？
３…「心のケアは家族が、身体のケアは専門家に」と言われています。
４…介護は誰がやっても大変な仕事です。ぜひ自分の介護費用は自分でご準備下さい。
５…介護費用の準備にも生命保険をご活用下さい。

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　ユーザーの声［１］：
：(31才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供7才5才)
介護はとても重労働なようです。入浴一つとっても、小柄な私には体力的にきついと思います。自分の親達も主人も自分もいずれくる老い。「心のケアは家族・身体のケアは専門家」とても理想的な言葉でした。介護を自分一人がすべて抱えこむことは、おそらく精神的にも疲れてしまうでしょう。介護される方も、つきっきりで家族だけに世話になるのは気が重いでしょう。介護保険をうまく利用してお互いに負担にならないようにしたいものです。私はできるだけ子供に面倒は看てもらいたくないので、介護費用の準備は万全にしたいと考えています。(EUJ-0352)

　管理者の感想
このシートに書かれている「心のケアは家族・身体のケアは専門家」という言葉に「そういう考えでいいんだ！」と気持ちが楽になる人も多いかもしれません。なぜなら、介護をすることになったら、「自分が頑張らなきゃ、家族で頑張らなきゃ」と考えてしまう人もまだまだ多いからです。体力的なことだけでも外部に頼めたとしたら、家族への負担も軽減でき、気持ち的にも余裕をもって介護できると思います。
このユーザーさんの声にもありますが、「子供に面倒をかけたくない」と考える人も多いです。外部の介護サービスを利用したり、介護環境を整えることでその理想を叶えられます。そのためには自分の介護費用を今から準備することが必要になってきます。
そして、「介護費用の準備には生命保険をご活用ください」と続けるとお客様も受け入れやすいと思いました。

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＜シートの説明＞
このシートは、エッセイを通して、「人生には『生き甲斐』や『やり甲斐』が大切で、それがあると生き生きと輝いていられる、そんな人生を送るための保険活用法がある」ということを訴求するシートです。
（このシートのURL）
http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-2.html#_0013




＜シートに書かれている　「エッセイの流れ」＞
１…60才で退職と同時に起業した人がいる。
２…娘さんが孫を連れて家に戻って来たので、「おじいちゃんは頑張る！」というわけだ。
３…同年代が元気のない中、生き生きと輝いている。
４…そう言えば、60才で1,000万円の満期金がある保険に入っている友人がいた。
５…60才の定年前に死ねば家族に残し、60才まで生きていれば釣具店の開業資金にするという。
６…その満期金以外には手をつけず、銀行からも借りず、その1,000万円が尽きれば店もたたむ。つまり、満期金1,000万円で、夢と、生き甲斐と、やり甲斐と、仲間との出会いを買うのだそうだ。この友人も生き生きと輝いていたなあ。

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　ユーザーの声［５］：(４３才、女性、会社員の妻、派遣社員、子供なし）
ずっと昔から６０歳定年制が当たり前の制度になっていますが、自分の周りを見て今の６０歳が、いかに元気で仕事がまだまだできる人達か…と感じています。やる気の無い若者が増えている世の中でもっと活躍して欲しいものですが、雇用の機会がなければせっかくの経験がそこで終わってしまうのは残念です。しかしこの方のように第二の人生スターされて前向きな生き方ができて素敵だなと感心しました。快適な老後のために資金を用意する必要があると別のシートで学びましたが、楽をする為に備えるだけでなく、自分にあったよりよい生き方の為に準備する資金であってもいいわけですね。私も「生き甲斐」の見つけ方に合わせたライフプランを建てたいと思いました。(EUK-0503)

　管理者の感想
「老後にはお金が必要だ…」と分かっている人は多いと思います。でも、老後のためにキチンと備えているか？となると、なかなか行動できずにいる人も多いのではないでしょうか。老後の資金準備を始めるためには、このユーザーさんの声にもあるように、「自分にあったよりよい生き方がしたい」と、自分の老後を真剣に考えてみたり、「定年後は○○するぞ！」「定年までに○○円は貯めるぞ！」というように、目的を明確にしていくことが大切なのだと思います。
このエッセイを活用し、お客様がどんな老後を望んでいるのかを話題にしながら提案していくと効果があると感じました。

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　ユーザーの声［４］：（44才、女性、会社員の妻、契約社員、子供なし）
「燃え尽き症候群」という言葉を聞いたことがあります。退職した人が、人生の目標や生き甲斐を失い、交友関係も無くなるので抜け殻のようになってしまうとか…。このエッセイのように、６０歳で第二のスタートを切れるように計画と資金準備をした人は、自分の好きなことができ、勤めていた頃より生き生きとしてくるに違いありません。素敵な生き方ですね。第二の人生の過ごし方を今から考えてみるのも楽しいな、と思う内容でした。

　管理者の感想
このユーザーさんは、エッセイを読むことで「自分も素敵な生き方ができるように先のことを考えて計画してみよう」という気になったのではないでしょうか。
高齢化が進み60才以降に迎える第二の人生は思っていたよりも長くなりそうです。できれば明るく楽しめる老後を送りたいと願う人が多いのではないでしょうか。
老後を迎える前に生き甲斐ややり甲斐を見つけ、それを実現させるための資金準備を始め、健康に留意する。そうすることで、充実した老後に向けての第二のスタートが切れるのだと思います。
このエッセイを読むことで,お客様が「自分の老後」について考えるきっかけになると思いました。

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●ユーザーの声［３］：（31才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才5才）
エッセイを読んでとても感動しました。家族の為に自分の為に上手に計画を立ててお金を使っている。資金作りも保険という形を使い、家族の為にも自分の為にも活用できる準備を、若い頃からしていたのはすばらしい事です。いきいきとした老後を楽しむ為にはお金は不可欠なものです。家庭を持ち子供を持つと、日々の生活が精一杯で、生き甲斐もやり甲斐も感じる暇がない生活を送る人が多いでしょう。一度きりの自分の人生なのだから、定年後は冒険をしたいものです。いくつになっても、目標を持ち続け、生き甲斐を持てるような人生を送れるよう、ライフプランを見直したいです。
(EUH-0257)

■管理者の感想
このユーザーさんは、このエッセイから「生き生きとした人生を送るための資金作りとして生命保険が活用できる」ということを知り、保険に対する関心が高まったと思います。若い世代の人は「今の生活で精一杯。60才以降のことはまだ先のことで考えられない」という人も多いです。けれど、考えられないと言いながらも「いつまでも輝いていたい」「充実した人生を送りたい」「生きがいややり甲斐を持って生きたい」という思いはあると思います。そういう人生を送るための保険活用法がある」ということをお客様に知らせることで、もっと具体的に自分の人生を考えるきっかけになる。そして、ライフプランを見直すきっかけにもなるのだと思いました。

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●ユーザーの声［２］：(30才､女性､自営業者の妻､専業主婦､子供5才)
今の60歳はまだまだ若いんだな〜と感じているこの頃。定年と言われる年齢に達してもまだまだ現役で働ける人達はたくさんいると思います。今まで仕事一筋を生き甲斐に何十年も生きてきて、定年を迎えて自宅にこもりっきりでどっと老け込むなんて話もよく耳にします。やはり趣味を持ち、夢や希望を持って好奇心一杯に行動している人はいくつになっても年齢を感じさせないほど輝いて素敵な人にみえます。私も主人とそんな老後が送りたい！と憧れますが、安心して色々な事にトライしていく老後を送るには、先立つものがないと…という不安もあります。そんな時のために、保険で積み立てるという計画プランは今回初めて知りました。今から、老後の自分たちの夢のためにこんな風に保険を利用して少〜しずつ準備していくのも、楽しそうだなと思いました。しかも、万が一があった時には家族にもキチンと安心を残してあげられるのも魅力に感じました。(EUH-0140)

■管理者の感想
このユーザーさんは、このエッセイに登場する二人の「定年後の前向きな生き方」に魅力を感じ、「老後を生き生きと過ごすために保険を活用する」ということに関心を持てたのだと思います。私たちがお客様に「老後保障の準備」をお勧めする際には、「自分らしい老後をイメージしてもらうこと｣「希望どおりの老後を送るにはそれなりの資金が必要だということ」を理解してもらうことが大切です。そして「資金準備に生命保険を活用すれば、万が一の時には保障も得られ二重の安心が持てます」とつなげることでお客様に受け入れられるのだと感じました。

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●ユーザーの声［1］：（37才､女性､自営業者の妻､専業主婦､子供6才2才）
とっても前向きな内容のエッセイで自分の老後も是非こうありたいと思いました。この二人の方は、60才（定年）になるまでに、若いうちからしっかり計画がたてられていたんだと思います。まずは経済に余裕がないと心も寂しくなってしまい（本当はお金じゃないと言いたいけれど…）色々な事にチャレンジする気持ちもなくなってしまうと思うので、前向きな未来にするために今をがんばらないといけないですね。余裕を作り出さないといけないですね。(EUH-0071)

■管理者の感想
このユーザーさんは、このエッセイの「（生命保険の満期金）1000万円で、夢と、生き甲斐と、やり甲斐と、仲間との出会いを買う」という言葉に心を動かされたのだと思います。生き甲斐ややり甲斐を見つけられたらそれを実現しようとそのための資金作りも始められると思います。老後に対して漠然と資金づくりを勧めるのではなく「充実した老後を送るためにこんな保険の活用法もある」ということをエッセイを見せながら提案してみると、お客様も受け入れやすいのではないかと感じました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-2.html#_0013

＜シートの説明＞
このシートは「収入のうちの何割かを健康管理費や保障費に回してください」と訴求しています。
（このシートのURL）http://hobiken.co.jp/sheet/sheet9.html#_0085


＜シートに書かれている　「トークの流れ」＞
１…会社員と個人事業主の大きな違いは、保障の「ある」「なし」です。
２…会社員の方には、収入の保障があります。老後の保障があります。万一の保障があります。
３…個人事業主の方には、収入の保障がありません。老後の保障がありません。万一の保障がありません。
４…個人事業主の方には、保障がない代わりに、「自由と裁量」があります。
５…収入のうちの何割かを、健康管理費や、保障費に回してください。

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　ユーザーの声［１］：（34才、女性、シングルマザー、会社員、子供15才）
会社員だと確かに収入の保障があり、老後に対するいくつかの保障や亡くなってしまった時でも死亡退職金など家族に残せるものがあるなど様々な保障があります。保障があると言う事は少なくとも支えがあると言う事になりますよね。でも、個人事業主の方だと会社員の比べ収入の額は良いかもしれないし、余裕もあるのかもしれませんが、その分万が一体を壊したり、何かあった時の保障がなく、老後や万が一の死亡保障など保障がないのは不安ですよね。なので、余裕があるときにそれぞれの保障費をしっかりしておく必要があるのですね。
(EUK-0581)

　管理者の感想
これは事業者向けのシートですが、さまざまな働き方をしている人にとって、自分の保障について考えてみるきっかけとなるシートなのだと思いました
会社員、公務員、自営業者、フリーで働く方、など様々ですが、どんな働き方をしているかで必要になる保障内容が違います。そして、その額も大きく違ってきます。自分にはどんな保障がどれくらい必要なのかを考え、自分のライフスタイルにあった保障を準備することが大切です。こういうシートを活用すれば、お客様に必要な保障を見つけながらの提案ができると感じました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓)
http://hobiken.co.jp/sheet/sheet9.html#_0085

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＜シートの説明＞
このシートは、「要介護状態になった時の必要資金は平均で675万円にもなる」ということを示すことで、介護に対する資金準備が必要だということを訴求するシートです。
（このシートのURL）http://hobiken.co.jp/sheet/sheet3.html#_0030


＜シートに書かれている「トークの流れ」＞
１…もしも、あなたが介護状態になられたとしたら、あなたのお子様は面倒をみたいと思うでしょう。
２…でも、その時、お子様の家庭状況を想像してみると、面倒をみられる状態でしょうか。
３…グラフで分かるように、介護費用は平均で675万円もかかります。
４…こんなにかかる介護費用を子供に負担させられますか。
５…やはり、自分の介護費用は自分で準備することが必要です。

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　ユーザーの声［２］：(35才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供9才と7才）
自分や家族が介護状態になってしまったときのことなど、正直いって今は考えていません。けれど、資料を見てこんなにもお金がかかるのかと驚きました。そして、身内に面倒を看てもらって少しでも介護費用を減らしたいと思ってしまいました。でも、そうすると身内にも色々な負担がかかるのですね。それも不安です。自分たちが介護される年代のときは収入がなく、逆に子供たちはお金のかかる年代でかなり深刻なことになりそうです。月額の平均はどのくらいかかるのか？もう少し詳しい介護費用を知りたくなりました。（EUH-00010）

　管理者の感想
このユーザーさんは、このシートから、予想外にかかる介護費用や、その時の自分や家族の生活状況を示されることで不安を感じ、介護に対する関心が高まったと思います。年齢も若く、元気なうちは介護のことを考えられないお客様も多いと思います。けれど、介護にかかる費用の面、介護する側される側の精神面や体力面など、実態を知らせることで、自分の介護を考えるきっかけとなり介護に対する保障の備えが必要だと感じてもらえると思いました。

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　ユーザーの声［１］：(32才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供5才）
私が70才の時、子供は43才。今まで43才の子供の状況を想像したことはありませんでしたが考えてみると、きっと子供がいて教育費・住宅ローンなどに追われていてそれほど余裕がある時期ではないことが想像できます。たとえ子供が何才であったとしても子供にはあまり負担をかけたくないというのが正直なところです。要介護状態となった場合の必要資金総額の分布をみるとさらにその気持ちは強まります。平均で675万円。なんと3000万円以上の人が５％以上というのは驚きをこえて恐怖です。そんなにかかるものなのですね。やはりお金がなければ介護も受けられないということなんでしょうか。これからどんどん高齢化が進んでいくのにこの現状は不安です。本来でしたら国がもっと介護に力を入れるべきとは思いますがそれにはやはりお金が必要。また莫大な税金が投入されることを考えるとやはりある程度自分でできることは自分でというスタンスも必要なのかもしれないと思います。早くから介護についても考え保険や貯金で対策をとっておけば家族の負担を少しでも減らすことができると思いました。(EUH-0216)

　管理者の感想
このユーザーさんは、このシートに書かれた「要介護状態となった場合の必要資金総額の分布」を見て、思ったよりもかかる介護費用に驚き、介護保障に対するニーズ喚起につながったと思います。お客様に、「想像以上にかかる介護費用」と「子供には迷惑をかけたくない」という親の気持ちを知らせること。また、「子供は親の面倒をみたいと思っても、現実問題として面倒をみられる状態ではない」ということを知らせることで、早くから介護のことを考えられ、介護資金の準備が必要だと感じてもらえると思いました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://hobiken.co.jp/sheet/sheet3.html#_0030

＜シートの説明＞
このシートは、エッセイを通して、「相続が起こったとき、財産と呼べるものが家ひとつしかない場合でも、家族間でもめることがある」ということを知ってもらい、相続対策としての保険活用法もあることを訴求するシートです。
（このシートのURL）http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-1.html#_0001


＜シートに書かれている　「エッセイの流れ」＞
１…相続争いと聞くと、財産のある人の話だと思っていたが、財産と呼べるものが家ひとつしかなくても、もめるそうだ。
２…家は分けることができないから、もめるのだそうだ。
３…財産が家ひとつしかない場合は、「代償分割」という方法が、一番もめないのだそうだ。
４…ただ、代償分割の問題は、家をもらった人間に、あとの２人に払う2000万円という現金があるかどうかだ。
５…この解決策は、親が、家を継ぐ子を受取人にした2000万円の生命保険に入ればいいのだそうだ。
６…相続の専門家が言っていた「人生の最後に家族の庭に不幸の種を蒔くようなことがないように」と。

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　ユーザーの声［４］：（34才、女性、シングルマザー、会社員、子供14才）
残された家族が相続争いでもめ、亀裂が生じてしまうのは亡くなった方も悲しいと思います。そうならないように死んだ後の事を考えて死ななければならないのかと思うと、何だか複雑な気持ちになりました。家などの建物を、共有名義にすると確かにもめる事が目に見えてきそうです。家を手放さず家族がもめずに済む為に、生命保険を残し、それぞれに当てるという解決策があること、私は思いもつきませんでした。死んだ時、保険金がいくら貰えるかなどと単純に考える事はありますが、保険金とは、本当に深いものがあるなあと改めて感じました。(EUK-0554)

　管理者の感想
家族が亡くなって悲しいうえに、さらに残された家族同士が相続のことでもめるということほど悲しいことはないと思います。けれど、実際に見聞きしたことのあるお客様も多いのではないでしょうか。自分亡き後、家族がもめないようにするためには、生前に何らかの対策を立てておくことが必要で、その準備には生命保険が最適です。このお客様のように、生命保険で「相続争い対策」ができることを知らないでいるお客様も多いので、このシートを活用し、生命保険の活用の幅の広さを知ってもらうことで、いつもと違った角度から保障のアプローチができると思いました。

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　ユーザーの声［３］：（４３才、女性、会社員の妻、派遣社員、子供なし）
私もこのエッセイの筆者のようにそこそこの年になったようで、友人の親御さんの訃報に接する機会が多くなってきたように思います。なかには「あんなに仲がいい兄弟だったのに」と言われていた人達でさえ相続という難問にかかると考えられないほど揉めるようです。誰でも自分達が慣れ親しんだ家を売りたくはないでしょう。でも相続税という面倒な税制があるので泣く泣く家を処分せざるを得ないこともあるのですね。そんな時にこの「代償分割」という方法に生命保険を利用すれば「親不孝な子供達」にならず、しかも税金も余分に払うこともない良い方法を聞いて友人に知らせてあげたくなった。(EUK-0510)

　管理者の感想
相続対策が必要なのは「財産のある人」だけではありません。「財産が家だけの場合」でも揉めるケースが多いのです。このお客様のように、身近で「相続でもめた」という話を聞いたことのある人も多いのではないでしょうか。
「相続で家族が揉めないための対策」を知っていれば、きょうだいが仲たがいしたり、揉めたりすることも回避できるかもしれません。
相続争いとは無縁だと感じているお客様も多いと思いますが、このエッセイを通じて「もしかしたら自分の家も…」「こんな方法があるのか…」と相続のことを考えてみるきっかけになると思います。そして、相続対策には生命保険が一役買えるということをお伝えできると思いました。

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　ユーザーの声［２］:（44才、女性、会社員の妻、契約社員、子供なし）
自分の身に置き換えてみると、私も相続の対象となる物は家と土地くらいしかない。いずれはどうやって分割するか考えなければいけないのだろう。「換価分割」がわかりやすいと思うのだが、たくさんの思い出が詰まった家や土地が無くなるのは少し切ない。生命保険が相続に一役買うとは知らなかったが、良い方法だと思う。相続について前もって話し合うのは、強欲と思われたり不謹慎だと受け取られがちだったりと難しい問題だが、家族間で醜い争い事を起こさないためにも今から考えておく必要性を感じた。(EUJ-0422)

　管理者の感想
このユーザーさんが言うように、家族間で相続の話をすることはなかなか難しいものです。けれど、こういうエッセイを活用すれば相続の話も切り出しやすくなります。「財産が家ひとつでももめるのか…うちの場合は大丈夫かな？」などと興味を持ってもらうことができ、家族で話し合うきっかけになると思います。
お客様にトータルな保障提案ができるように相続に対する知識を持つことも必要だと感じました。

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ユーザーの声［１］：(31才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才5才）
財産争い…今まで築きあげてきた絆が一瞬のうちに崩れ去り、兄弟、身内が憎しみ合う事になる…なんて悲しい話でしょう。持ち家の財産分与にも様々な方法があることを、初めて知りました。気持ち的にもきっちりするのは換価分割かもしれません。均等に現金で分割する事により、後腐れなくわだかまりないと思います。とはいっても実家がなくなるのは、淋しいかもしれません。３つ目の代償分割のように、家を残し、双方平等に納得のいく形を取れるよう、生命保険を利用するのも一つの方法でいいと思いました。いずれにしても、生前にきちんと決めておく問題なのでしょう。(EUH-0226)

管理者の感想
「相続争い」は財産のある人だけの問題と思われがちですが、実は「財産が家ひとつしかない場合でももめる」「家は分けることができないからもめる」ということを知ってもらうだけでも意味のあることだと思います。そして、家族がもめないように「生命保険を活用」する方法があるということもお客様に知ってもらいたいです。財産分与には３通りあり、どの分割方法が相続をスムーズにするのかは、その人の考え方や、家庭状況、兄弟の人数などによって違うと思います。このエッセイを通して、「自分の場合はどうだろう？」「家族がもめないためにはどうしたらいい？」と考えてもらうきっかけになって欲しいと思いました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-1.html#_0001

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＜シートの説明＞
「老後の生活費を準備しましょう」と訴求しています。
（このシートの購入をご検討の方は↓）

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http://hobiken.co.jp/sheet/sheet7.html#_0068



＜シートに書かれている　「トークの流れ」＞
１…夫婦２人で暮らす老後の生活費はどれくらい必要でしょうか。
２…データを見て分かるように、年収の高い世帯ほど日常生活費も高くなっていますね。
３…老後の生活も同じように生活費はかかりますし、生活水準を現役時代より下げるのは難しいですね。
４…また、老後は生活費の他にも「冠婚葬祭」などの交際費や、「住宅の修理・改善」などにもお金がかかります。「旅行」や「趣味」も使いたいですね。
５…老後の資金準備は早くから始めましょう。

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　ユーザーの声［４］：：（30才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供6才と4才）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
私たち夫婦が高齢になり、夫婦二人の生活を考えてみました。旅行や趣味、そして気の知れた友達との交流を楽しみたい。そしてできれば子供への結婚資金や住宅資金の援助もしてあげられたらいいです。退職金でそれらをまかなえたらいいなと思います。そして日常の生活は、公的年金や現役時代に積んだ個人年金でゆとりを持って生活したいものです。ゆとりのある老後生活費を確保するには、現役時代からかなり老後を意識して貯蓄していく必要がありそうだと感じました。(EUH-0147)

　管理者の感想
「ゆとりのある老後」を望む人が多く、それを叶えるためには現役時代から計画して資金準備をすることがとても大切です。老後は日常生活を送るだけでもかなりの費用がかかり、そのうえ冠婚葬祭などの費用、自宅の改修や改造などにも費用がかかってきます。そして、自分が病気になったり、寝たきりになる場合も想定されるので、医療費も考慮しなくてはなりません。老後には様々な費用が必要になってくるのです。
元気であった場合には趣味や旅行を楽しめるように、病気であっても安心して暮らせるように、不足の事態にも対処できるように、充分な老後費用を準備していく必要があると思います。
このシートは、お客様が老後のことをリアルに考えるきっかけになると思います。老後保障の提案書と共に活用することで、お客様を決断させる材料の1つになると感じました。

　ユーザーの声［３］：（４３才、女性、会社員の妻、派遣社員、子供なし）
表の（１）によると老後夫婦の生活費は最低でも２５万円近くも必要だということに驚いてしまいました。高齢になれば食事の量も少なくて、衣料も気を使わなくなるはずなのにどうしてこんなにかかるのでしょうか？それは体が若い時のようには自由に動かなくなるから自転車ではなくセニアカーになり、バスの乗り降りも大変だからタクシーに乗り、住宅も高齢者様式に改築しなければならないし、今では考え付かないような出費が嵩んでくるからでしょうか。表の（２）からはその費用の殆どが公的年金であることがわかりました。今のお年寄りは十分な年金が貰えていますが、私達の頃は絶対に年金制度が不十分になりそうです。個人年金など自分の将来に備えた収入源を持たないと不安です。(EUK-0484)

　管理者の感想
このお客様のように、「年をとったらあまりお金もかからないだろう」という思いをお持ちの方も多いのではないでしょうか。けれど、実際には今までの生活レベルを下げることはとても難しいようです。
今の高齢者は、充分な公的年金に加え、退職金、預貯金などもあり、今までの生活レベルを下げずに、趣味や旅行を満喫したりと、有意義に老後を過ごせているのだと思います。反対に、これから老後を迎える私たちは、公的年金自体あまりあてにできないものなので、自分自身で老後の資金作りをしていかなければ、今の生活自体維持することが難しくなってきます。
このシートを活用することで、老後資金を準備することが必要だと訴求できるので、個人年金や養老保険の提案につなげやすいと思いました。

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　ユーザーの声［２］：（31才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才5才）
思っていた以上に老後の月々の生活費が高いなと思いました。教育費や住宅ローンにお金がかからなくなっても、今とあまり変わらない生活費が必要なのですね。確かに、今までの生活レベルを下げる事はなかなか難しい事だと思います。夫婦で無職の場合、必要最低な生活までもできなくなり、貯金を取り崩す事になりかねません。今後は公的年金はあてにならないと思っているので、自分で老後資金を貯めていく事が大切ですね。理想を言えば、子供にも財産を残してあげたいし、旅行などゆとりある生活を送りたい。今から少しずつでも資金作りを始めていきたいです。(EUH-0247)

　管理者の感想
このユーザーさんは、老後の生活にも思っていた以上に費用がかかること、そして公的年金はあてにならないと考えていることもあり、老後資金の準備の必要性を感じたのだと思います。住宅ローンや教育費にお金がかからなくなっても、「住宅の修理や改造」「冠婚葬祭」などの費用や「趣味や旅行」など老後を楽しむ費用も必要になってきます。このシートにある「老後の最低必要生活費」や「ゆとりある老後の生活費」の金額を見てもらうことで、夫婦二人の老後生活でも、思っていた以上に費用がかかることを認識してもらえると思います。そしてお客様に「どんな老後を送りたいのか」または、「自分の老後にはどんな費用が必要になってくるのか」を考えてもらうことで、老後資金の準備の必要性を感じてもらえると思いました。

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　ユーザーの声［１］：（35才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供9才と7才）
老後ももちろん生活するのにお金がかかります。子供が独立したとしても、夫婦二人で生活するには普通にお金が必要ですね。レジャーや趣味を満喫できるようなゆとりある老後が送れたらいいなとも思います。資料に書いてあるように、収入が高い世帯ほど日常生活費が高いのも、生活水準を下げるのは難しいのも良く分かります。老後は収入がかなり減ることになるので、そのための資金も必要ですね。やはり収入のある今が老後資金を準備する時期なのでしょう。(EUH-0218)

　管理者の感想
このユーザーさんは、老後は夫婦二人になってもそれなりに生活費がかかること、そして、できればゆとりある老後を送りたいと思い、老後の資金準備の必要性を感じたのだと思います。出費の面では、リタイア後も現役時代とほぼ同じように生活費はかかります。でも、収入の面では、リタイア後と現役時代では大きな差が出てきます。収入に合わせて生活水準を下げられればよいのですが、現実にはそれも難しいようです。老後の生活費の他にも様々な費用がかかることをお客様に認識してもらうことで老後の資金準備を真剣に考えてもらえると思いました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://hobiken.co.jp/sheet/sheet7.html#_0068

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＜シートの説明＞
このシートは、エッセイを通して、「高齢者の割合が増えれば、高齢者が強くなる世の中になるかもしれない、老後に大きな夢を持って、今から健康も趣味も、そしてお金も準備しよう」ということを訴求するシートです。
（このシートのURL）
http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-3.html#_0030


＜シートに書かれている　「エッセイの流れ」＞
１…もうすぐ日本は、４人に１人が65才以上という「高齢者社会」になる。
２…年金問題など暗い話しはよく耳にする。
３…いや、そうとは言えない。政治だって人数の多い高齢者をないがしろにできない。
４…もしかしたら、北欧のような老人天国になるかもしれない。
５…老後に大きな夢を持って、今から、健康維持に努め、趣味を探し、資金作りにも精を出そう。

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　ユーザーの声［１］：(35才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供9才と7才）
あと10年も経たないうちに日本の人口の25％が65才以上なるなんて…。自分もそうですが、我が子の世代の未来が心配です。資料に書いてあるように「老人天国」になればいいけれど、実際のところどうなのか？先の見えない時代になってきている感じがします。年金のこともいろいろ言われているけれど、将来どうなってしまうのか不安があります。このエッセイのように「老人天国」になったらなったで楽しむための資金が必要になるはずです。「年金」「政治」…今の日本の状態ではそんなに明るい未来が待っているとは思えません。やはり、思い通りの老後にするためには自分で備える必要がありますね。(EUH-0041)

　管理者の感想
このユーザーさんは、このエッセイから「2014年には日本の人口の25％が65才以上になる」ということを知り、「自分の老後」そして「自分の子供世代の老後」に不安を感じ、老後に対する自助努力の必要性を感じられたのだと思います。今後の日本は、「今40代50代の人は今の高齢者よりも生活が大変になるかもしれない」または「北欧のように『老人天国』になるかもしれない」。このユーザーさんの声にもあるように、実際にどうなるのかは分からないし不安になる気持ちもわかります。私たちがお客様に「今から健康を維持し、生き甲斐ややり甲斐をもって、老後資金を準備しましょう」と提案することで、老後に対する不安も減り、自分の老後を明るくイメージできるのではないかと思います。エッセイを通して、この先のことを考えてもらい、自分で備えることの大切さを分かってもらえると思いました。

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http://www.hobiken.co.jp/essei/essei-3.html#_0030

＜シートの説明＞
このシートは、仕事をしている母親が倒れるということは、「働き手が倒れる」「母親が倒れる」「妻が倒れる」の３つの大きなダメージを、その家庭に与えるのだと知らせることで、共働きの妻の保障の必要性を訴求しているシートです。
（このシートのURL）　http://hobiken.co.jp/sheet/sheet4.html#_0037



＜シートに書かれている「トークの流れ」＞
１…働いている妻の収入はすべて貯金しているわけではありません。
２…妻の収入も重要な家計の一部です。
３…ワーキングママが倒れた時３つの大きなダメージが家計を襲います。
４…「働き手」が倒れることによる収入減、「母親」が倒れることによる支出増、「妻」が倒れることによる支出増です。
５…共働きの家庭では妻の保障も重要になります。

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　ユーザーの声［４］：(40才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才）
妻・母である女性が働く理由の半数は経済的理由ということで、つまりは多くの女性が「働き手」として家計の一旦を担っているということです。その女性が倒れてしまったら、直接家計に響くわけで、ワーキングマザーには手厚い医療保障と死亡保障が必要だということに納得しました。現在、私は専業主婦です。この先の教育費や老後の資金のことを考えると、数年後には「働き手」となる必要が出てきます。「３大ダメージ」を参考にして、保障の準備をしていきたいと思います。(EUJ-0336)

　管理者の感想
「自分の保障は二の次」と考える奥様が多いのですが、一家の主であるご主人ほどの大きな保障は必要なくても、ある程度の終身保険や医療保険などを準備しておくと安心です。奥様が倒れると、家庭内は混乱してしまいます。育児や主婦業などを、仕事をしているご主人がするのは、慣れないことでもあり大変です。外部に頼むとなるとその分費用がかさみます。奥様が仕事もしていれば、その収入は家計に見込まれているので、家計に大きく響いてきます。だから、奥様の保障も重要なのです。
このユーザーさんが納得してくれたように、お客様がこのシートを読むことで、「やはり女性にも保障が必要だ」と感じてもらえると思いました。

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　ユーザーの声［３］：(31才、女性、会社員の妻、専業主婦、子供7才5才）
最近では子育て、主婦をしながら働く女性が増えています。グラフを見ると半数以上が経済的理由で働いています。働いたお金が生活の一部になる事によって、それが当たり前になり生活レベルも上がることでしょう。なかなか増えた分を貯金にするのは難しい事です。ワーキングママが倒れた時には、医療費、生活費に加え、様々な雑費がかかってくるということですね。子供の世話をご主人や実家に協力してもらえる人ばかりではないと思うので、保育施設を利用する事にもなるでしょう。父親よりも母親が倒れたほうが、精神的にも経済的にも周りを巻き込み、負担がかかるかもしれません。(EUH-0237)

　管理者の感想
このユーザーさんは、このシートで「共働きの妻が倒れた場合には３つのダメージを受ける」ということを知り、妻の保障への関心が高まったのだと思います。妻が働く理由は様々ですが、妻の得た収入は家計の一部になることが多く、それを見込んだ生活になります。共働きの妻が倒れるということは、「働き手」「母親」「妻」としての３つのダメージを受けることになります。収入減とそれに加えて育児や主婦業ができなくなることで家族に対する負担も大きくなります。それらを分かってもらうことで、妻の医療保障や死亡保障のニーズ喚起につながるのだと感じました。

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　ユーザーの声［２］：(30才､女性､自営業者の妻､専業主婦､子供5才）
来年、娘が小学校に入学したら私も働きたいと思っています。教育資金（習い事）がかなりかかっていますし、マイホームを購入したいので少しでも頭金の足しになればとの理由からです。今は、主人の収入のみで家計をやりくりしていますが、やはり私にも決まった収入が出来るとそれもあてにするようになると思います。その状態で、私に万が一の事があったら、家計は切迫するだろうと思いました。共働きになったら、やはりそのスタイルに合った最適な保障を見直さないといけないなと考えさせられました。(EUH-0117)

　管理者の感想
育児が一段落したのを機に働きはじめる女性も多くいます。パート、アルバイト、正社員など様々でしょうが、どんな形態でも妻の得た収入も見込んだ生活に変わってくるはずです。そうなると、妻の保障の見直しはやはり必要になってくると思います。人生の節目節目に生命保険の見直しは必要になるので、家族全体の情報を把握してその時その家族に一番合った保障の提案ができると喜ばれると思いました。

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　ユーザーの声［１］：(35才、女性、会社員の妻、専業主婦、既婚、子供9才と7才）
今は専業主婦なので「働き手」と言われてもピンときませんが、働きたいという気持ちはあります。やはり資料にあるように「家計の足しになるように…」とアルバイトやパートになると思います。でも、その程度だと資料の「働き手」というほどの収入にはならない気がします。だから、もし私が入院したとしてもそんなに収入減にはならないと思いますが、逆に入院費用、家事のこと、子供のことなど心配な点はたくさんあります。専業主婦やパート主婦の保障はどうなのか？どれくらい必要なのだろうか？と資料を見て思いました。（EUH-0009）

　管理者の感想
専業主婦は自分が倒れたときの不安は「家事」と「育児」という２つのダメージ対するものの方が多いようです。けれど、子供に手が掛からなくなれば働きに出たいと考えている主婦は多いので、「働くようになったら妻の保障も重要になってくるのですね」などと近い未来を想像させてあげるようなトークを付け加えてあげるとイメージしやすいのではないかと感じました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://hobiken.co.jp/sheet/sheet4.html#_0037

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＜シートの説明＞
このシートは、「夫にも妻にも介護保障が必要です」と訴求しています。
（このシートのURL）http://hobiken.co.jp/sheet/sheet4.html#_0038


＜シートに書かれている　「トークの流れ」＞
１…「夫と妻」それぞれが介護状態になった時のことを考えてみてください。
２…「夫の場合」→一般的に女性の方が長生きなので、夫の介護は妻がすることになります。
３…「妻の場合」→その時夫はいない場合も多く、妻の介護は子供や親族がすることになります。
４…介護保障を準備しておけば、「介護状態」になった時に介護費用が出ます。介護サービスを利用したり、介護環境を良くすることに使えます。
５…夫にも妻にも介護保障が必要ですね。

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　ユーザーの声［３］：（３２才、女性、自営業者の妻、パート、子供６才）
夫や自分が介護をされる立場になる時について、あまり深く考えたことがありませんでしたが、今回の資料がきっかけになって色々と考えさせられました。主人は私よりも１０才も年が上なので、順番でいってもいずれは私が介護することになると思います。その時には私も老いている訳なので、体力的にも自信がありません。介護に追われて自分の時間がないということも精神的にとても負担になりそうです。娘がいますがなるべくなら、自分の時にも負担はかけたくないので今から少しずつでも自分たちの老後について夫婦で話し合ってそれなりの備えをしていきたいと思いました。(EUJ-0419)

　管理者の感想
このユーザーさんは、このシートがきっかけで「夫婦お互いの介護」をいろいろと考えることにつながったようです。
多くの女性が「夫の介護は自分がすることになるだろう」そして、「自分の時には子供には迷惑を掛けたくない」と考えているのだと思います。反対に多くの男性は「自分が介護されることはあっても、介護することはないだろう」と考えているのではないでしょうか。
「介護」というのは、自分一人の問題ではなく家族を巻き込む問題だと思います。できれば夫婦で話し合う機会を持つことが大切だと感じます。
このシートを活用すれば、お客様も普段考えない「自分（家族）の介護」について考えることができ、介護保障についての提案も興味を持って聞いてもらえると思いました。

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　ユーザーの声［２］：（37才、女性、自営業者の妻、専業主婦、子供6才2才）
将来介護が必要になった時、自分の子供達には、絶対に迷惑をかけたくありません。その時になってしまうと、きっと精神的にも肉体的にも弱くなって誰かに頼りたくなってしまうと思うので、本当は元気なうちから考えておかないといけないことだと思います。主人とも老後の我が家の経済状況についても話し合わないといけないと思いますが、毎日の慌しさにゆっくり将来について話し合う時間がありません。女性の方が長生きする確立が高いので、なおさら１人になったときに困らないような身の振り方ができるように考えなくては…と思いました。(EUH-0069)

　管理者の感想
「介護が必要になっても子供には迷惑を掛けたくない」と考える人は多いようです。けれど、その反面「住み慣れた自宅での介護」を望む人も多いのです。このユーザーさんの言うように、「精神的にも肉体的にも弱くなって誰かに頼りたくなってしまう」それができるのは『家族』だからなのかもしれません。
万が一介護が必要になり家族に頼ることになっても、「介護保障」を準備しておけば経済面での負担を軽くでき、家族に対する負い目も軽減できます。
このシートをきっかけにお客様が介護について考えられた時、「介護保障」に対する良い提案ができるよう準備しておくことが必要だと感じました。

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　ユーザーの声［１］：（32才､女性､会社員の妻､専業主婦､子供8才6才）
確かに夫が介護状態になった時、妻である私が面倒みることになると思います。その時は自分も高齢になっているので、男の人をお風呂に入れたり、運んだりするのはかなりの重労働です。介護で家にこもりがちになりに、精神的にも苦痛になるかもしれません。逆に私が介護状態になった時、介護だけでなく、夫の食事や家の事を含めて、子供にも負担がかかります。お互いに、気を遣わずに心地よく生活していく為に、介護サービスを利用する事はいい事だと思います。バリアフリーにしたり、介護器具も導入する事によって、介護される側もする側も、負担が軽くなります。そのためには「費用の準備」をしておかなくちゃいけないですね。介護保障について改めて考えさせられました。(EUH-0184)

　管理者の感想
このユーザーさんはシートを通じて、「夫の介護」、そして「自分の介護」を考えることにつながって、介護費用を準備する必要性を感じることができたのだと思います。
一度介護が始まると、面倒をみる家族の生活自体が変わってしまうことが多いのです。寝返りさせたり、お風呂に入れてあげることでさえ大変な労力を使います。家を空けることが難しくなり、もともとの生活のリズムが崩れ精神的な負担が多くなります。
介護状態である本人も辛いでしょうが、面倒をみる家族も様々な負担を抱えることになるのです。
夫婦それぞれが介護保障を準備しておけば、支払われるお金で介護サービスを利用したり、介護環境を整えることができます。金銭面での支えになります。
このシートを通じて、夫婦の介護保障を考える機会にして欲しいと思いました。

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（このシートの購入をご検討の方は↓）
http://hobiken.co.jp/sheet/sheet4.html#_0038

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